Возврат страховки по займу должен быть осуществлён в случае расторжения договора страхования или в ситуации, когда должник досрочно выполнил все требования обязательств по кредитованию.
В этой статье попытаемся рассказать о том, как осуществляется возврат, в каких случаях он возможен, а также, обратим внимание на образец заявления на возврат страховки по кредиту.
- Обязан ли банк по закону возвращать страховку?
- Имеет ли значение тип кредитования?
- Право отказа от навязанного банком договора страхования
- При каких условиях обеспечен возврат средств?
- Какие способы получения страховки существуют?
- Алгоритм действий
- Как правильно написать заявление?
- Сроки давности
- Обращение в Роспотребнадзор
- Судебная практика: как действовать через суд?
Обязан ли банк по закону возвращать страховку?
Оформляя кредит на те или иные цели, гражданин заинтересован в том, чтобы застраховать свой займ.
Но иногда страховой договор оказывается и вовсе навязанным.
Досрочное выполнение кредитных обязательств позволяет гражданину рассчитывать на возврат страховых выплат.
Вопрос возврата страховки освещен во многих нормативно-правовых актах нашей страны. Например, в статье 958 Гражданского Кодекса, где говорится о том, что договор страхования прекращает свое существование по окончании выплаты кредита.
Статья 958 Гражданского Кодекса в пункте 3 предусматривает возможность возврата полагающейся гражданину страховой премии.
Верховный суд Российской Федерации предусматривает, что при рассмотрении споров о возврате страховки, в случае наличия заключенного договора, право остаётся за гражданином.
Читайте также в следующей статье, может ли кредитный договор быть расторгнут в одностороннем порядке.
Правда, никто в добровольном порядке не напомнит вам о такой возможности. Поэтому гражданин должен самостоятельно обратиться в банк с требованием о составлении заявления на возврат суммы.
Обратите внимание на тот факт, что финансово-кредитные организации имеют полное право устанавливать свой срок по удовлетворению требований обратившегося гражданина.
Как правило, этот срок составляет 30 календарных дней, в редких случаях, больше.
За время, пока банк будет обрабатывать ваше обращение, вы можете начислять проценты за использование чужих денег. Процент будет начисляться по ставке рефинансирования.
к содержанию ↑Имеет ли значение тип кредитования?
К счастью, абсолютно не имеет значения, на какие цели был оформлен займ.
Возможно, это был автокредит, займ на ремонт или обычный потребительский займ. Это не имеет значения.
Главное условие состоит в том, чтобы вы не пользовались страховкой до момента погашения платежа, а также, чтобы срок вашей страховки не прошел к моменту погашения всей суммы.
Читайте статью о возврате излишне уплаченных процентов по кредиту.
Если эти условия соблюдены, то банк не имеет ни малейшего права отказать вам в подаче заявления и получении денежных средств.
к содержанию ↑Право отказа от навязанного банком договора страхования
Но приобретение страховки по кредиту — это необязательная опция. Однако финансово-кредитные организации идут на хитрость для того, чтобы у них приобрели страховой продукт. Банки предлагают хорошие процентные ставки на займ в общем.
Если вы принципиально не хотите оформлять страхование жизни по кредиту, то имеете право отказаться.
Более того, вы можете припугнуть финансово-кредитную организацию возможностью написания жалобы в Роспотребнадзор за навязывание страховки. Уверены, в таком случае вас освободят от необходимости ненужной покупки.
На самом деле, навязывание страхового продукта незаконно, и сотрудники, пренебрегающие такими правилами, подлежат ответственности.
Стоит напомнить работнику банка о том, что не существует закона, обязывающего граждан приобретать страховку. Отказ должен быть оформлен в письменной форме.
Обычно, в финансово-кредитных организациях есть специальный бланк, который регулирует подобное положение. Если же бланка не существует, отказ прописывается в свободной форме гражданином с указанием причины.
А готовый бланк заявления на возврат навязанного договора страхования вы можете скачать тут.
к содержанию ↑При каких условиях обеспечен возврат средств?
Многие граждане думают, что банальное досрочное погашение займа может стать основанием для получения страховой премии. Но это не так. Вам стоит внимательно ознакомиться с договором.
Возврат страховой части возможен только в случае, если в договоре прописано такое право для клиента банка.
Если же в соглашении между финансово-кредитной организацией и гражданином такой пункт попросту отсутствует, то страховая вынесет отказ в выплате в соответствии со статьей 958 Гражданского Кодекса.
В случае, если клиент банка будет вносить сумму премии частями, наравне с платежами по займу, то он может самостоятельно прекратить выплаты в момент, когда досрочно погасит платеж по основному займу.
Однако, прежде чем самовольно осуществить такой шаг, необходимо еще раз познакомиться с условиями договора и получить соответствующую консультацию от сотрудника банка.
Скачать образец заявления в Сбербанк на возврат страховой части кредита можно здесь.
к содержанию ↑Какие способы получения страховки существуют?
На практике существуют два способа возврата страховки:
- В первом случае, если имеет место досрочное погашение, при этом, срок страхового договора еще не истек;
- Второй случай связан ситуацией, когда кредит погашен в срок, но при этом, страховое соглашение было продлено по обоюдному решению сторон, на случай, если гражданину понадобятся кредитные каникулы.
к содержанию ↑Отсюда вы узнаете о способах досрочного погашения кредита.
Алгоритм действий
Для того, чтобы вернуть страховку по уже выплаченному кредитному договору, необходимо руководствоваться определенным перечнем действий:
- Для начала вам нужно получить справку о том, что кредит был погашен;
- После этого стоит собрать пакет документов;
- Явитесь в офис финансово-кредитной организации, где оформляли займ. Там вами должно быть составлено заявление на возврат страховки по кредиту, с приобщением данных из необходимых бумаг;
- Заявка передается сотруднику банка и рассматривается установленное финансово-кредитной организацией количество времени;
- По факту рассмотрения и принятия решения вас оповестят.
В случае положительного решения вам необходимо будет еще раз явиться в офис страховой компании, проговорить все нюансы, сделать расчет оставшейся суммы. А затем, после заполнения всех необходимых бумаг получить деньги в кассе.
Если решение было отрицательным, вы имеете право сформировать пакет документов и подать исковое заявление в суд.
к содержанию ↑Как правильно написать заявление?
Огромную роль отводят правильному составлению претензии на возврат страховых средств.
В каждом банке существует свой образец такого бланка, однако информация, которая должна быть указана в этом документе всегда примерно одинакова.
Узнайте вот тут, как получать пенсию на банковскую карту.
Составляется такой документ на листе формата А4. При необходимости составить бумагу дома, вы можете попытаться найти образец на сайте банка.
- В шапке документа указывается адресат заявления, а именно, руководитель финансово-кредитной организации.
- Устанавливается адрес, где расположен офис компании.
- Затем следует информация о заявителе.
- Указываются инициалы, а также место официальной прописки.
- Необходимо указать и контакты.
- В центре строки пишется слово «Заявление».
- Ниже указывается, когда был заключён договор кредитования, а также устанавливается факт заключения договора страхования.
- Устанавливается сумма страхования, а также факт досрочного погашения платежа. Делается ссылка на документ, подтверждающий факт досрочного погашения займа.
- Затем идут расчеты, в соответствии с которыми гражданин устанавливает сумму, которую нужно вернуть в связи с досрочным погашением.
- После этого гражданин просит принять решение в течение 10 дней с момента получения сотрудником заявления.
- В самом низу ставится дата написания документа, а также подпись с расшифровкой.
Образец заявления на возврат денежных средств за договор страхования можно скачать по этой ссылке.
Клиент банка должен предупредить, что, если ответ не будет получен, он будет обратится за защитой своих интересов в суд.
По возможности, такой документ должен составляться компьютерным стандартным шрифтом, чёрного цвета.
Однако написание от руки не отменяется. Главное, чтобы почерк был понятным и аккуратным. Приветствуется отсутствие орфографических и пунктуационных ошибок.
к содержанию ↑Сроки давности
На самом деле, Гражданским Кодексом установлен срок давности, который предполагает и возврат страховки по кредиту.
Данный срок равняется трем годам с момента оформления кредитного договора.
Однако, соглашением между клиентом и банком могут быть установлены и другие сроки, на это тоже нужно обращать внимание.
Читайте статью о праве судебных приставов на арест счетов граждан для погашения долгов.
Поэтому не всегда гражданин, уверенный что может обратиться за возвратом в любое время, получает желаемое.
Очень часто он сталкивается с проблемой того, что в соответствии с договором срок возможный подачи заявления истёк.
В такой ситуации гражданин может попытать счастье и обратиться в судебную инстанцию, на такое действие далеко не всегда заканчивается возвратом.
к содержанию ↑Обращение в Роспотребнадзор
Если финансово-кредитная организация не спешит удовлетворять требования клиента, гражданин может обратиться в Роспотребнадзор.
Это Федеральная служба занимается защитой прав потребителей и следит за благополучием человека.
В Роспотребнадзор гражданин должен обратиться в форме составленной жалобы.
Есть возможность обращения как в личном порядке, в офис, расположенный в вашем городе, так и при помощи электронного письма через официальный сайт службы. Какой способ выбрать, решать только вам.
Форму жалобы можно найти на сайте Роспотребнадзора. Документ составляется четким юридическим языком, без эмоциональной окраски. По возможности, приложите сканы документов, подтверждающих вашу правоту, например, копию договора.
Подав документы в Роспотребнадзор, вы можете ожидать реакции в течение 30 дней.
И, если Федеральная служба удостоверится в том, что ваши права действительно грубо нарушаются, то будет назначена проверка или в отношении финансово-кредитной организации будут применены иные действия.
к содержанию ↑Читайте здесь, что делать, если с банковской карты внезапно пропали деньги.
Судебная практика: как действовать через суд?
В судебную инстанцию можно обратиться в случае, если вы не доверяете скорости решения Роспотребнадзора, или же в этой федеральной службе вам было отказано.
Для судебного обращения вам потребуется оплатить государственную пошлину. Вы должны собрать пакет документов, подтверждающих вашу правоту. Кроме того, составляется исковое заявление по особой форме, установленной в статье 131 ГПК РФ.
Составленное заявление, отксерокопированные документы и иные бумаги собираются в единое целое и предоставляются в канцелярию ближайшего к вам районного суда.
Инстанция рассматривает ваше обращение в течение одного календарного месяца.
После этого принимается решение о принятии дела к производству или об отказе.
В любом случае, вас оповестят о принятом решении. После этого назначается дата судебного разбирательства. В ходе судебного заседания устанавливаются факты, имеющие отношение к делу.
Пример искового заявления на возврат страховки можно взять отсюда.
Суд на основании предъявленных доказательств принимает решение. Решение обязательно к исполнению.
Если вы не согласны с вынесенным судом решением, то можете оспорить его в вышестоящей инстанции. Правда, обращение в арбитраж возможно только при наличии адвоката и в установленные законом сроки.
Дополнительную информацию о возврате страховки по кредит вы можете почерпнуть из этого видео:
Это быстро и бесплатно!
| Поделиться с друзьями: |